不良资产是指不能正常参与资金周转的资产，主要是不良贷款和不良投资，以及非金融企业的不良资产和政府的不良资产。这些资产在会计科目中表现为坏账，包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款等。对于银行而言，不良资产主要是指不良贷款，即银行发放的贷款未能按预先约定的期限和利率收回本金和利息。对于企业而言，不良资产则是指企业尚未处理的资产净损失和资金挂账，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。这些不良资产会为企业带来潜在的损失，需要及时处理和优化。

不良贷款转让试点范围有望进一步扩大。近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）披露了对十四届全国人大二次会议第8632号建议的答复，其中提到，下一步，金融监管总局将会同财政部综合考虑不良贷款转让试点情况、相关企业展业情况、高风险机构及不良贷款转让处置需求等因素，研究出台有关制度，扩大试点范围或推进试点政策常态化实施，助力银行业金融机构不断拓展不良资产处置渠道和处置方式。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，扩大不良贷款转让试点范围能够为更多的机构提供市场化处置不良贷款的机会，丰富其不良资产处置手段。对于整个社会而言，有利于加快资产流转，加快盘活存量资产，加快风险处置和压降。

市场活力大幅激发 试点机构持续扩容

为拓宽银行业金融机构不良贷款处置渠道和处置方式，经国务院同意，原银保监会于2021年1月份启动单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点工作。首批参与试点银行包括6家大型银行、12家股份制商业银行。

2022年12月份，原银保监会开展第二批不良贷款转让试点工作，妥善衔接首批试点通知的施行期限，扩大试点机构范围，将国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；同时，将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行纳入试点机构范围。

近年来，试点机构主动探索运用新工具盘活存量风险资产，市场活力被大幅激发，试点发展步入良性循环。

8月26日，银行业信贷资产登记流转中心有限公司（以下简称“银登中心”）发布的已开立不良贷款转让业务账户机构统计情况显示，截至8月26日，已有951家机构（含分支机构，下同）开立了不良贷款转让业务账户，包括政策性银行13家，国有大型商业银行191家，股份制商业银行299家，城市商业银行75家，农村中小银行138家，消费金融公司26家，汽车金融公司5家，金融租赁公司11家，信托公司7家，金融资产管理公司124家，地方资产管理公司57家，金融资产投资公司5家。

对于越来越多机构开立不良贷款转让业务账户，杨海平表示，银行机构特别是中小银行对不良贷款转让业务优势的认识具有渐进性，同时，当前不少中小银行处于改革化险阶段，加快处置不良资产的意愿叠加相关资源和政策环境，为开立不良贷款转让业务账户提供了有力支撑。

发挥地方资产管理公司 化解区域性金融风险作用

当前，全国地方资产管理公司行业规模差异较大。金融监管总局披露的数据显示，截至2023年末，全国地方资产管理公司共60家，行业实收资本合计2646亿元，总资产合计11239亿元；平均实收资本44亿元，平均总资产187亿元。

对于“关于国家有关部门出台优惠政策，鼓励地方发展壮大资产管理公司规模的建议”，金融监管总局回复称，对部分资本实力较弱的地方资产管理公司，金融监管总局鼓励、支持相关方面多渠道补充增加公司注册资本，发展壮大公司资本实力和资产规模，督促地方资产管理公司持续加大对中小金融机构不良资产的收购、管理和处置规模，进一步发挥化解区域性金融风险的作用。

在杨海平看来，资产管理公司与商业银行具有不同的风险容忍度，具有更多的处置不良资产的手段和措施，并且由于定位和监管制度不同，在处置不良资产方面具有更大的创新空间。此外，不良资产处置具有明显的逆周期性质，资产管理公司能够通过发挥专业特长，加快存量资产重整、盘活，加快资产负债表修复。

银登中心此前发布的《不良贷款转让试点业务年度报告（2023年）》提到，金融资产管理公司逐步入局个人不良贷款处置市场，预计将进一步提升市场活力。

互融云智能还款管理系统应用人工智能技术， 深度学习催收场景及用户画像，实现将数据、模型、规则、流程和机器学习集于一体的人工智能催收引擎， 通过数据分析和决策系统自动、准确匹配催收策略，达到理想的催收效果。

互融云智能还款管理系统，提供智能催收工具：

1）智能催收机器人

智能人机对话，适用于电话催收场景，可交互，可成长，自学习，上万次呼叫分分钟搞定，仅处理有效电话。

2）自动代扣

用户通过快还APP在线绑卡，得到持卡人授权后，到期从持卡人的银行卡账户中扣除应还款项

3）云呼叫中心

页面拨号，手机，固话双向接听页面发送短信、通话录音、回呼弹屏、通话清晰、全程监控

4）电子签章

集成的电子签章服务，可快速在快还APP完成签约，让借款用户在手机上就能完成签约

5）在线仲裁

利用互联网等网络技术资源提供仲裁服务的网上争议解决方法，包括立案、受理审理到裁决、送达等

6）短信、语音提醒

包括语音短息和文字短信，快速到达便捷畅通

7）大数据失联修复

用户通过快还APP在线绑卡，得到大数据失联修复包括失联信息修复、地址识别及验证、资产查找及评估

8）资产处置

针对小额贷款、线上短贷、消费信贷、汽车信贷、房产抵押等互联网全链条资产处置

本文标题【深入拓展不良资产处置渠道及方式】

链接地址：https://www.hurongyun.com/article/detail/17042.html 转载请带上链接

了解更多产品信息，详见北京互融时代软件有限公司官网内容